众议院第 132 号法案生效，规定根据 1959 年《新墨西哥州银行分期贷款法案》和《新墨西哥州小额贷款法案》（SLA）发放的 10,000 美元以下贷款的年利率（APR）上限为 36%。该法案还扩大了 SLA 反逃税条款，以密切跟踪伊利诺伊州和缅因州于 2021 年生效的条款。
在计算 36% 的 APR 上限时，必须包括以下费用：
Z规则下的财务费用；
出售的任何辅助产品或服务的费用或与信贷延期有关或同时收取的任何费用；
信用保险费用收费；及
单一保费信用保险的费用以及任何其他与保险相关的费用。
即使这些费用在 Z 条例财务费用计算中不予计入，也必须 牙买加电话营销数据 计入。支付给公职人员的与信贷延期有关的费用（包括记录留置权的费用）不予计入。
SLA 反逃避条款的范围扩大到针对银行模式计划的非银行参与者。反逃避条款将 SLA 应用于“试图以任何手段、诡计或借口逃避其适用的人”，包括：
通过任何方式（包括邮件、电话、互联网或任何电子方式）为债务人提供、提供、协助或安排其获得 APR 超过 36% 的贷款，无论该人是否在该州有实际住所；
声称作为代理人、服务提供商或以其他身份为不受 SLA 约束的其他实体行事的个人，如果贷款的 APR 超过 36%，并且：
该人直接或间接持有、获得或维持该贷款的主要经济利益；
该人营销、经纪、安排或促成贷款，并拥有购买贷款、应收账款或贷款权益的权利、要求或优先购买权；或
全部情况表明该人是贷款人，且该交易的结构是为了逃避 SLA 的要求，考虑到所有相关因素，包括该人 (1) 对豁免实体因贷款而产生的任何费用或风险进行赔偿、保险或保护；(2) 主要设计、控制或运营贷款计划；或 (3) 声称作为豁免实体的代理人、服务提供商或其他身份，同时在其他州直接作为贷款人行事。
我们的看法：
在新墨西哥州提供消费者信贷的公司应确保其信贷产品和条款符合新法律的规定。
根据 WebRecon 最近的一份报告，4 月份根据《公平债务催收行为法》（FDCPA）和《公平信用报告法》（FCRA）提起的诉讼以及向消费者金融保护局（CFPB）提起的投诉均有所增加。只有根据《电话消费者保护法》（TCPA）提起的诉讼略有下降。不过，与 2023 年相比，今年迄今为止的一切都实现了两位数的增长。
WebRecon 报告 4 月份消费者诉讼的总体统计数据如下：